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なかなか悩ましいのが、「生きてる場合に困る範囲」です。
死んだ場合は、「死んだ」という明確な状態になるので、それがいつ起きるかを考えればいいのですが、生きてる場合は、いつに加えてどういう状態になるかを考慮しなければなりません。

ここで重要になってくるのが高額医療制度。
所得に応じて、一定額以上の保険診療については、お金が返ってくるというものです。
一般的な所得で自己負担の上限はおよそ8万円～9万円。
上位所得者で17万円～18万円ほどになります。
これらについては、詳しいページがたくさんあるので、そちらを参照されるのがいいでしょう。
で、ポイントになるのは、上記の自己負担の上限額（ただし保険適用範囲）を生命保険でおぎなう必要があるかどうかです。

たとえば、10,000円/月の医療保険を払っていたとしたら、年間12万円になります。医療保険は掛け捨てが多いので、これがそのままなくなります。
この12万円を掛け捨てにせず、普通に貯金していたら、一か月の上限額はかなり補えてしまいますね！
また仮に、加入して間もなく入院や手術で大きな保険料を手にしたとしても、それはこれから先振り込んでいくであろう保険料を、先に手にしているようなものかもしれません。

こう考えると、医療保険ってちょっともったいない気がしてきます。