ジュニアNISA 解約

　子供二人に対しジュニアNISAで投資信託を購入していたが、この度解約した。

　日興　ラサールグローバルリート
　フィデリティ　USハイイールド
　日興　財産3分法

　上の3つの銘柄で、解約時点の時価での構成比は、

　ラリート　約53.7%
　USハイ　約39.0%
　3分法　約7.3%

　…だった。

　2016年のジュニアNISA開始から丸8年、16年から19年あたりまでで5回くらいに分けて購入した。あとは放置。
　金融機関は 大手の銀行(手数料が高い)、
　購入した銘柄は アクティブ型(手数料が高い)、
　そして 毎月分配型(複利を活かせない)、
　しかも毎月の分配金を 再投資(再投資分はジュニアNISA枠に入らない)。
　今から思えばよくもこんな効率悪いことを…ってなもんだが、知識が無かったもので とにかくものは試しの気分だった。
　それでも 一人当たり都合280ずつ購入し、課税口座分から5ほど源泉徴収されたものの420残った。結果は、約1.5倍に殖やすことができた。

　一番の要因は、「コロナショックと そこからの回復」、それに尽きる。
　毎月の分配金を頑張り過ぎる投資信託は いわゆるタコ足配当が常態となり、(受取分配金累計額を含めた)実際の価値がなかなか上がらないのだが、「絶望的なコロナショックにより行き着くところまで行き着き(底値に達した)、それでも償還されなかった」こと。これによりタコ足配当は無くなり(非課税口座の意味も出てくる)、毎月の再投資はある種ドルコスト平均法的に働き、そして旧来の大手銀行ならではの集金力(？)のためか償還される心配もなく銘柄は存続した。これも要因となった。

　非効率なアクティブ型・毎月分配型であっても殖やすことは出来る。充分勉強になった。でもやはり非効率より効率的な方が良い。



　最近になって、散々ネットニュースで「正解」が説かれている。
　そう、
　新NISAの枠で
　インデックス型の投資信託を
　長期定額積み立て し続ける。
　ドルコスト平均法と複利の力を活かす。

　大きな金融ショックであっても3〜5年程度で再び上に向かって歩み始めるので、とにかくパニックになって売らないこと。続けること。
　日本刀は槌で叩いて鍛えるが、投資信託は金融ショックに叩かれて(口数がギュッと詰まって)鍛えられる。(ドルコスト平均法により)
　景気が戻った時、どれだけ鍛えられたか分る。「元本割れなんかするかいな」そう実感出来る時がきっと来る。

　だからまだNISAやら投資信託やらやってない方がいるならば、是非思い切って始めてほしい。10年後、20年後の人生が変わるよ。
　このやり方の唯一のデメリットは、「現金化したい時に売りたい値だとは限らない」ことなので、一定の現金預金は別に確保した上で、ね。



　実はここ5年、ネット証券で課税口座ながらインデックス型の投資信託(先進国株式)の定額積み立てを続け、利益率は70%ちょい。

　銘柄で迷ってたら、
　「米国株式」
　「先進国株式」
　「全世界株式」で、
　購入手数料・解約手数料等がゼロ、
　信託報酬等が 0.1〜0.2%程度。
　これで大きな間違いは無い。

　購入手数料 1.32〜3.3%
　信託報酬等 1.045〜1.738%
　な〜んてアクティブ型をやらかしていた私からすれば、0.1%や0.2%の世界で目くじらを立てる必要はないと思う。
　細かすぎることよりも、とにもかくにも始めてみよう。(最後は自分の責任において決定してね)



　→ジュニアNISA 解約2