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年始から始まった新NISA。私も小さな第一歩を踏み出しました。今は本当に
ミジンコみたいな額ですが20年後に花咲く為の大事な一歩です。


ほんの3ヶ月前まで投資など金持ちのゲームで俺には関係無いと思ってたくらい
だから、何でそんな急に興味持って始めたんだという感じです。

きっかけは老後の心配と終の棲家プロジェクトです。

このまま大きな問題無く65歳まで仕事した場合どれほどの収入が得られるのか。
つまり生涯賃金ですね。その額をざっくり眺めてたら色々思う所が出て来てね。
一人で生きて行かなければいけないから、まず大事なのは住み家。そこにかかる
コストはいくらだ。こんなのが動き出した最初のきっかけでした。

その後色々とお金の面でシミュレーションや計算をしてましたが、今後労働で
得られるであろう金額だけでは、趣味に費やせる分がほとんど無い事が分かり
こりゃマズイぞ、となった時に勉強を始めたのが新NISAというわけです。

道中は端折りますが、最終的に決断したのがオルカンへの投資。この先3年で
財政状況を整理整頓してからは月10万をつみたて、65歳になる15年後で枠の
上限1800万になる予定です。この時運用益はいくらになっているだろうか。

新築に向けた資金計画を予定通り遂行する為に序章の3ヵ年計画が始まります。
これまで好き放題趣味にお金を使い続けたツケ(文字通り)を払うべく、2年は
返済重視の計画になっています。

先週末の河口湖遠征の様に年間一定の遠征資金は確保しつつ、とにかく残債を
減らす2年間になるので忍耐力をもって対応する次第です。

そんな状況ではあるものの新たに資金を振り分ける先が出来ました。
新NISAです。

これまでの人生、投資など富裕層だけがやるゲームだという感覚で一切見向きも
しなかったのですが、老後資金を考えた時今のままでは苦しい局面になるとの
予測が出てたので、投資を活用出来ないかと思い立ったのです、急にw

まず新NISAとはなんぞやから始まり投資先として何がベストかを調べ、結果的に
インデックスファンドのオルカンを地道に積み立てるという結論に至りました。

さらに住宅ローンも当初15年で完済する計画を立てていましたが、あえて25年で
組んで月の返済額を減らし投資へ当てる額を増やすつもりです。

なぜそうするかというとその方が最終的な資産額が多くなる可能性があるから。
私はオルカンの利回りの期待値を5％と見込んでます。過去を振り返れば約8%の
実績がありますが、あまり甘い皮算用をすると危険なので若干抑え気味に。
対して住宅ローンの金利は変動で1%未満。今後上がるリスクはあれど5％まで
行く事は無いと踏んでいます。

つまりこの金利差を考えると資金を投資に回す方が断然良いという事です。




この目論見通り行けば15年後の資産は2600万を超える事になり、その時点で
住宅ローンの残債を一括返済しても手元に残る資産は5万円を積立てた場合に
対しても約200万多くなります。

あくまで予測でありオルカンの利回りがどうなるかは未知数ですが、投資を
しなければこの未来は無いので信じてコツコツ積み立てるのみです。
しばらくは返済重視の為月3,000円の投資からスタートですが、人生終盤に
苦しくならない為にやるべきと思った所信を貫きたいと思います。

投資をしなければ仕事をして得る給与だけでありもう上限も見えている。

その答え合わせは2041年に。
(月10万投入出来るのは3年後なので)