時価と修理費　～損害保険の仕組み（１）

この文章は追突事故（当方の過失はなし）について相手の損害保険会社との交渉の経緯や調べたことを書いています。文章中には保険会社の原則的取扱い・社内ルールが含まれますので異議があれば交渉（最後は裁判）する余地は十分あります。対応内容は、個々の事案・保険会社によって異なります。なお、修理費については仮定の数字を使用しています。皆さんのお役に立てれば幸いです。


損害保険の対物賠償金額は、時価と修理費を比較し算定されます。

時価＞修理費　ならば修理費を賠償　・・・　一部損害
時価＜修理費　ならば時価を賠償　　・・・　全損
（いづれの場合も修理するか買換えるかは自由です）

時価とは客観的な中古車小売価格のことです。
中古車の参考本「レッドブック　08/10」によれば、私のクルマの価額（税抜）は
新車（当時）　　下取　　　中古車小売　
　３８３万円　１００万円　１７５万円　となっています。

修理費は先方の保険会社と修理業者との間で協定されます。こちらが説明を受け、意見を言う機会は与えられませんでした。
仮に修理費が１８５万円（税抜）とします。
当初、保険会社は時価（レッドブックの中古車小売価額）１７５万円と修理費１８５万円と比較し（時価＜修理費）、少ない方の１７５万円を賠償しますと言ってきました。

このレッドブックの時価１７５万円はノーマル車両の標準的な価額であって、これには
①走行距離・登録月・程度などの個体差
②特別仕様（ハイライン）・メタリックカラー・キセノン・フイルム・ナビなど新車当時のオプション約７０万円
③ステアリングなどの後付けの部品
は全く考慮されていません。

その裏付けとして
同年同型車の特別仕様「Ｍspo」の価額（税抜）は
新車（当時）　　下取　　　中古車小売
　４２３万円　１２５万円　２００万円
新車価額が４０万円増えると中古車小売価額が２５万円アップしています。

そこで時価は「Ｍspo」との比較で少なくとも２００万円だと主張し、それが通り、時価＞修理費　となり、理論上の賠償額は修理費相当額１８５万円（税抜）となりました。

消費税については修理する場合は、５％分上乗せされますが、修理しない場合（もう車は購入しないなど）は、原則は支払われないようです。発生した損害しか賠償しないという理由です。

この賠償額を使って修理しても完全に直るかどうか不安ですし、「評価損（格落ち）」という目に見えない大きな損害の問題もありますので、私は修理ぜず、買換えを選択しました。

しかし、修理費相当額１８５万円（税抜）では、当然、時価２００万円のクルマは買えません。
それに加え、消費税＋諸費用などもかかりますので
　　　　　　　　・・・　ここから、交渉がスタートしました。

（つづく）