ヒデノリのブログ一覧

この記事は長いのでお時間のある方のみお付き合い下さいm(_ _)m

個人年金をしたら節税になるし、
将来の資産を増やせるらしいけれど
投資先ってどうやって決めたら良いん？(-_-;)

投資家ならばわかるかもしれませんが、
私のような一般庶民はわかりませんよね(-_-;)

私は2022年6月からiDeCoを始めた俄(にわか)です^^;

それでも、私がiDeCoを始められた理由を紹介したいと思います。

まず、iDecoのデメリットは
・原則60歳まで受給できない(よっぽどのことが無い限り引き出しできない)
・元本保証されていない投資先の場合に元本割れが発生する可能性がある
があることを重々承知して下さい。

こういう話はデメリットを話さないと色々問題がある世の中・・・(-_-;)

デメリットが目立つ(-_-;)
という方は考え直したほうが良いかもしれません・・・

ただ、私は2022年6月からの運用で評価損益率は14.5%となっています。
これは・・・例えば合計20万円を拠出したとしたら
利益が2.9万円出ている計算になります。
(厳密な計算ではないのでイメージです)

毎月一定額を拠出しているだけで今のところ14.5%の利益は
銀行金利の一体何万倍だ？^^;

iDeCoのメリットとして
・掛金が全額所得控除の対象になる
・運用益が非課税になる
・受給時に一定額までは非課税になる

掛金は会社員で企業年金が無い場合は最大で2.3万円/月なので、
年間27.6万円が所得控除の対象となります。

これは、税金として毎年5.52万円が節税になる計算です。

そう、60歳まで引き出せない貯金をするだけで、
毎年5.52万円が節税になるんですよ。

節税を目的に元本保証の投資先を選択するというのも一つの方法だと思います。

それ以外にも元本割れのリスクを負いながらハイリターンを狙うというのも
iDeCoを運用する方法の一つかと思います。

そもそもの話ですが、
投資というのは投資先を沢山にするという原則のようなものがあります。

これは、卵は一つの籠に盛るなという言葉が有名だと思います。

卵を一つの籠に盛っていた場合、
籠を落としてしまったら卵が全部割れてしまう
という例えになります。

投資先を一つに集中していた場合、
投資先の運用が大失敗した場合に元本割れしてしまうということになります。

卵を一つ以上の籠に盛っていた場合・・・
投資先を一つ以上にしていた場合・・・
一箇所で元本割れが発生しても
その他が好調ならば全体として元本割れし難いという話になります。

で、リスクをわかった上で
メリットを得るためにiDeCoを始めようと思った方、
じゃあどこにしたら良いん？

とお思いの方が多いかと思います。
私は2022年6月からiDeCoを始めた俄(にわか)です^^;

それでも、
現時点で損益率が14.5%になっている理由は
iDeCo運用先のアドバイザーを利用したからかと思います。

企業の経営活動の話になりますが・・・
iDeCoは日本の国が打ち出した投資を活性化させようという大きな方針かと思います。

一方、投資会社は資金が沢山あればあるほど高い利回りを得やすくなっています。
その間に証券会社が存在して、
ユーザーと投資会社の間に立って資金を集めようとしています。

投資会社はお金を沢山集めたい、
証券会社もユーザーと証券会社の間に立ってマージンを得たい、
ということから、
証券会社はユーザーからお金を集めるために
より良い投資先を選ぶ努力をしています。
(その努力の結果が中間マージンになります)

ということは、
お金が集まっていそうな証券会社を選択することで、
高い利回りを得られる可能性が高くなるということになるかと思います。

また、証券会社はお金を集め続けられるために
ユーザーに対して投資会社を選択しやすい環境を整えている場合もあります。

やっと本題ですが、
私がiDeCoを始められた理由は証券会社が用意したロボアドバイザーを使ったから
ということになります。

ロボアドバイザーというのは、
ユーザーの投資できる金額や、
リスクやリターンについて思うことについての質問をいくつかすることで、
そのユーザーに対して最適と思われる投資先とその割合を出してくれるものです。

この記事を書くまでは、
・海外株式　33%
・海外株式　33%
・国内その他資産　34%
という割合にしていました。

それで、今まで14.5%の損益率だったのですが、
卵の話から分配割合の見直しを行いました。

今は
・国内株式　25%
・海外株式　25%
・海外株式　25%
・国内その他資産　25%
にしております。

その中3社は同じ委託会社でした^^;
そういうのもあまり良くないかもしれませんね^^;

その分配先はロボアドバイザーからのアドバイスを元に、
年単位の暴落率を見て選定しました。

今回は、12月からの配分割合の変更を行ったのですが、
今までの運用を一旦売り払って
新しく買い直すスイッチングとうのも行うことが出来るようです。

今回は、以前の運用先は元本割れしておらず
(最も悪い投資先の損益率で10.8%)
あえてスイッチングをする理由も見当たらなかったので、
今までの投資先は継続しながら割合を見直した上で、
国内株式を新たに投資先に選定しました。

ハイリスク・ハイリターンを選ぶというのではなく、
暴落率から許容できる投資先を選択したのが
間違いでなかったと思いたいです(^^)