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12月上旬にiDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)という記事を書きましたが、その後、ロボアドバイザーを使って分配割合の見直しを行いましたので、結果報告を行います。

まずはデメリットから・・・
・多くの投資先は元本保証を行っていませんので、元本割れのリスクがあります。
・65歳になるまで引き出すことは出来ません。

メリットは・・・
・掛金が全額所得控除の対象になる
・運用益が非課税になる
・受給時に一定額までは非課税になる
・節税になる

iDecoの使い方として、余剰資金を個人年金として積み立てるという方法ですが、
節税したいけれど元本割れを防ぎたいという方法・・・
あります。

あおぞらＤＣ定期（1年）
適用利率：0.01%

掛金割合をこちらに100%にすると元本保証しながら節税が出来ます。

利率0.01%って殆金利がつかないやん～
と思いそうですが、目的は節税なので・・・

掛金は会社員で企業年金が無い場合は最大で2.3万円/月なので、
年間27.6万円が所得控除の対象となります。
これは、税金として毎年5.52万円が節税になる計算です。

税金で払っていたものが払わなくて済む・・・
しかも年間5万円・・・

少なくないですよね^^;

話を私の分配割合に戻して・・・

・eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)(eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX))
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)(eMAXIS Slim 米国株式(S&P500))
・長期厳選投資 おおぶね(農林中金(パートナーズ)米国株式 長期厳選投資 おおぶね)
・三菱UFJ純金ファンド(愛称:ファインゴールド)(三菱UFJ純金ファンド)

の4つの投資先でそれぞれ25%としました。

スイッチング(預け替え)を行うことも出来るのですが、
今のところはそれを行わずに分配割合のみ変更としました。

それぞれの評価損益率ですが、

・eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)：7.50%
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)：24.05%
・農林中金 米国株式：15.17%
・三菱UFJ純金ファンド：13.67%

損益率：16.4％

との結果でした。

投資という大丈夫なん？と思うことだと思いますが、
引き続き記事にしていきたいと思います。

この記事が皆様の生活に少しでもスパイスとなればと思います。