ＬＣ＝相棒のブログ一覧

Business Journalより。

【転載開始】

■低所得者は高所得者より7百万円も損？
　　　　　　　　　貧富の差の現実…車購入で貧乏にならない方法

　この前までしばらく、アメリカで暮らしていた。
アメリカは貧富の差が激しく、金持ちはさらに金持ちになり、
収入が平均以下の人はどんどん貧しくなっていくのを目の当たりに見てきた。
日本の社会もアメリカに近づいている。
下り組ではなく、上り組になるためには、どうしたらいいのか。
お金の基本を解き明かしていきます。

（1）車で貧乏にならないために
　世の中は、金持ちに有利な仕組みになっている。
アメリカでは、収入が高く財産を持っている人ほど支払う税金が少ない、
という現実がある。
金持ちは高い報酬を払って有能な税対策アドバイザーを雇えるので、節税ができるのだ。

　貧乏は高くつく、低所得者は損をするというのは、日本でも同じ。

　たとえば、車。金持ちはもちろん現金で買う。
すると500万円の車を10％オフの450万円で買えたりする。
50万円の得だ。
5年ごとに車を買い替えると、50年では500万円の得になる。

　一方、貧乏な人は車を現金で買わない。
150万円の車を全額ローンで買ったとする。
金利5％、5年ローンだとトータルで約170万円返済することになる。
20万円の損。5年ごとに車を買い替えると、50年で200万円の損になる。

　車の保険でも似たようなことが起こる。金持ちは最大限の補償をつける。
だから、事故にあっても車が盗まれても損することはない。

　一方、貧乏な人は車の保険料をケチってしまう。
毎月払う車のローンだけで手一杯なのだ。
自賠責だけ、という人もいる。
そうすると車が盗まれても補償がないから泣き寝入り。
150万円の損。
事故を起こしたら損害賠償で1000万円を自腹で払わなくてはいけなくなり、
10年以上かかってそのために借金を返済し続けることにも。恐ろしい。
　これは、負のスパイラルのほんの一例である。
では、車で貧乏にならないためには、どうしたらいいだろう。


■第1条：車は現金で買う

　まず、これが大切だ。とはいえ、地方などでは通勤や日々の暮らしのため、
学校を卒業してすぐ、貯金ができる前に車を買わなくてはいけないこともある。
1台目は仕方がない、目をつぶろう。ただし、予算はなるべく低く抑えること。
絶対に100万円以下の中古。目安は給料の3カ月分以下だ。
そして3年でローンを返済し終わり、3～5年でお金をためて、2台目は現金で買う。

　1台目が90万円で全額ローン、3年返済なら毎月の返済額は約2万7000円。
ローンが終わって同額をため続けると、3年後に96万円、
5年後に160万円になって2台目は立派に現金で買える。
この後は二度と車のローンにお世話になる必要はない。


■第2条：車の補償はケチらない、でも保険料の安いプランを探す

　車を持ったら、車両保険を含めてフルカバーの補償を手当てすることが大切。
ここでケチると万一の時の自己負担で、
貯金を崩したり借金を負うことになり貧乏への第一歩を踏み出すことに。
付帯サービスや追加の補償は好みでかまわない。
　車の保険は会社やプランによって、
また対面かインターネット販売かによって値段がかなり違う。
必ず複数の会社の見積りをとって、
十分な補償のプランにできるだけ安く加入することがポイント。
勤務先に自動車保険の団体割引がある人は、
ネット保険より安くなることがあるので必ずチェックしよう。


■究極策：車を持たない

　車を持つことがステータスだったのは昔の話だ。
週末や休暇の時に乗るだけなら、維持費の高い車を持つ必要はない。
タクシーやレンタカー、カーシェアリングを利用すれば、
車にかけるコストはかなり小さくできる。
持たないほうがスマート。
その分を、貯金や娯楽費に回せば、生活にゆとりが出てくるはずだ。
（文＝中村芳子／アルファアンドアソシエイツ代表、ファイナンシャルプランナー）

【転載終了】

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この説にはある部分納得できるものがあり、現実に私共も得をしています。

いい例は今回の買い替えです。
ランクル２００前期から後期に買い替えたのですが、
前期の時の支払いが２９０万円で、今回買取店への売却価格が３００万円でした。
償却費プラス１０万円です。

実は、１００の時も経年数８年で下取り２８０万円、値引き２０万円でした。

家は、決して金持ちではありませんが、妻がローンを嫌うので、
車の購入では３０年現金支払いで、ローンは組んだことがありません。

だから、償却費がプラスなどという現象が起こるのですが、
尤も、他の車にはないランクルのリセールバリューの高さもあるのですがね。

ランクルの魅力は、車自体の魅力もありますが、
このリセールバリューの高い投資的な魅力もあると思います。

次回、後期２００を４～５年で売却するとすれば、
５０万円以上のプラスが出ると思います（若干希望的観測ですが）。

子供たちも、最初の車を義母が卒業祝いに買ってくれたので、
自費で車を買ったことがありません。
長男は３年前の結婚を機に、初めて自費で車を買い替えました。

二男は、妻が４年目途に車を買い替えるので妻の車がそのたびお下がりとなります。
（義母が店の経営者なので、妻の車は営業車＜通勤用＞として半分負担してくれます）


正直、ランクルの維持コストは半端ないですが、故障がないことが救いですね。（苦笑

【転載開始】

日経新聞は、【日経消費DI】を発表し、7月の景況判断は
＜－１８＞と4月より１６ポイント悪化し、
消費支出指数は2011年の震災直後依頼の低水準になったと発表しています。

日本の景気は赤信号が点灯しており、
既に企業の在庫は急増しているところもあると言われています。
新宿の伊勢丹メンズ館や銀座三越のメンズフロアーに行けば、
店員が手持ち無沙汰で「並んで」いる姿が見受けられますが、
殆ど客はいない状態になっており、
また外からみましても高級ブティックや時計専門店にも客は殆どいません。
家電量販店では積極的に宣伝しています４Kテレビの前にも客はおらず、
笛吹けども踊らず状態になっています。

また、銀座三越や新宿伊勢丹の食品フロアーでも最近は一段と客が少なくなっていますが、
ここ数ケ月であれだけ値上げをすれば客が飛んでしまいましても当たり前と言えます。

その客ですが、一つ異変があることに気づきます。
閉店間際に中国人が安くなったお弁当やお惣菜を買い漁っているのです。
３０％引き、半額というセールに飛びついている姿は
今までの中国人とは相いれない姿ですが、
それだけお金がない中国人が来ているのか、それとも利口になったのかわかりませんが、
30％引き、５０％引きの食料品を買ってホテルで食べるのでしょうが、
これではいくら観光客が殺到しましても、日本の経済に与え影響は知れていますし、
既存の客からすればいい迷惑であり、
閉店間際に行っても中国人達がたむろしていて買えないとなれば客足は遠のきます。

日本のＧＤＰの６０％は消費と言われており、
その消費が落ち込めばいくら１０兆円・２０兆円規模の経済対策を打ちましても
効果は殆どありません。
しかも今検討されています経済対策の「真水」は一体いくらかとなりますと、
とても話にならない規模となっており、これで実行ある経済対策にはなり得ません。

では、何か方法はあるでしょうか？
実は一つだけあります。
それは金利を引き上げ富（利息）を国民に返し（与え）、それを使わせることです。
国民金融資産の現預金部分が９００兆円近いと言われる中、
これに５％の利息を付ければ年間４５兆円もの利息が国民にわたります。
その４５兆円分を使わせれば良いのです。
確定申告の時に、領収書を添付すればその分無税にするとすれば国民は使います。
使わない者には５０％の課税をするとすれば、
半分税金で持っていかれるのであれば使ってしまえとなるのが普通です。

ただ、これには問題があります。
日本政府は１０００兆円を超える国債を抱えており、
これに５％の利息を付けるとなると年間５０兆円もの資金が必要となり、
税収がすべて借金の利息返済に回るという事実上の破たん状態になる
ということになるのです。
（日銀保有分には利息はつけないという方法もあります）

経済の悪化が進み打つ手がなくなる前に、一か八かになりますが果敢に打って出るか、
それともこのまま座して日本経済の死を待つか。

今、ギリギリのところにきているとも言えます。

【転載終了】

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二週連続で土曜日に家電量販店へ行ったのですが、
両日ともスマホやタブレットの取り扱いカウンターで１時間以上居たにもかかわらず、
私以外のお客さんの取引はありませんでした。

お客さんは居るので、小物は売れているのでしょうが、
スマホとかタブレットは売れていないのでしょうかね？

財形新聞より。

【転載開始】

■最低賃金1000円で消費1兆8500億円増―労働総研が試算

労働総研が国税庁の民間給与実態調査(2014年)をベースに、
時給1000円以下と1500円以下の就労者数を推計したうえで、
最低賃金を時給1000円に引き上げた時の経済効果を試算したところ、
消費需要は1兆8500億円の増加、雇用も18万6300人増えると22日までに発表した。

　時給1500円にした場合では消費需要増加額は12兆1000億円、
雇用は122万300人増えるとしている。
雇用については、消費増で拡大する国内生産に対する労働量を残業などで
カバーしないことを前提に算定している。

　国税庁の民間給与実態調査では就労者5617万8000人のうち、
年間賃金が100万円以下の人が985万5000人、100万円以上200万円以下が859万人、
200万円以上300万円以下が895万人と300万円以下の人が
就労者全体の48.8%を占めている。

　事業所規模5人以上の労働者1人の平均年間総実労働時間(全国平均、2015年)が
1735時間だから、時給1000円で計算すると年間173万5000円。
1500円計算で年260万1000円。

　この計算から時給1000円以下の就労者は1626万人、
1500円以下でみると2399万人いることになる。時給を1000円にすることで、
1626万人に収入増の効果が図られ、1500円では2399万人に効果が期待できるとしている。
(編集担当:森高龍二)


【転載終了】

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就労者全体の半数が３００万以下の年収では景気が良くならないわけですよね。

先日、前ＦＲＢ議長のバーナンキが来日しましたが、
その時に、安倍首相に「ヘリコプターマネー」を唆していったようです。

ヘリコプターマネーは「副作用」があり、内閣参与の浜田氏も反対をしているようです。
バーナンキはヘリコプターマネーの推奨者ですが、
ご自身がＦＲＢ議長の時には自国で実施することはありませんでした。
副作用を承知しているからでしょうか。

そして、日本に実施させて副作用などの実験をさせようとしているとの観測もあります。
米国も、ＱＥ１～３の実施から出口戦略が必要であり、
日本の結果から判断する腹積もりではないかともいわれています。

安倍政権は、当初の１０兆円から２０兆円に増額するようです。
一時的にはいいのでしょうが、副作用は倍増しますからね～！

The Huffington Post Japanより。

【転載開始】

■年金支給の開始「75歳程度に」　田村厚労相、選択制で引き上げ検討

田村憲久厚生労働相は5月11日、NHKの番組で、
高齢者の働き方が多様化していることを踏まえ、
現在、個人の選択で公的年金の支給開始年齢を70歳まで引き上げられる制度について、
75歳程度まで広げられないか検討する考えを示した。


田村厚生労働大臣は、「自分がいつまで働けるか、状況を見ながら支給開始年齢を
選ぶことは、自分の意思でできる。今も70歳までは選択できるが、これを例えば
75歳まで選択制で広げる提案が与党から出されていて、一つの提案だと認識している」
と述べ、高齢者の働き方が多様化していることを踏まえ、公的年金の支給開始年齢の
範囲を75歳程度まで広げられないか検討する考えを示しました。

(「選択制で75歳程度まで」年金支給開始繰り下げ検討 NHKニュース」より 2014/05/11 12:13)


時事ドットコムによると、田村厚労相は、支給開始年齢の一律引き上げに関し、
「国民の反発は非常に大きい」と指摘。
その上で「自分の働ける環境を見ながら、（支給年齢を）選んでいくのは
自己意思によってやれると考える」と述べたという。

公的年金の支給開始年齢は、国民年金では原則65歳だが、
個人の選択で支給開始年齢を70歳までの範囲で引き上げた場合、
1か月当たりの支給額が増える仕組みがある。

【転載終了】

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支給年齢引き上げは、原資が枯渇してきているからでしょうね。

受給者としての反発はもちろんあるでしょうが、
支給年齢を引き上げざるを得ない理由を考えた方がよいでしょうね。

個人の選択で支給開始年齢を70歳までの範囲で引き上げた場合、
1か月当たりの支給額が増える仕組みですが、
現在の平均年齢まで生きられる保証がないので選択する方は少ないのでは？
預貯金をしっかりして、年金は６５歳からが一番ベターかな？
ましてや、７５歳まで引き上げたらどれだけの方がまともにもらえるのか？

併せて、公務員の共済年金が２７年度から厚生年金と統一化されましたが、
共済年金の３階部分が廃止のようです。

この共済年金を厚生年金と統一するニュース（専門家解説）が削除されていますが、
お役所が出すニュース以外は都合が悪いのでしょうね。

【転載開始】

■「原発はピカチュウを探す場所ではない」、ポケモンGOで原発侵入！
　 ペリー原発に若者３人が入り込む！

ポケモンＧＯで原発侵入　米、１０代の３人に退去指示
http://www.sankei.com/world/news/160720/wor1607200023-n1.html
　ブログや地元メディアによると、３人は１９日午前３時、
ポケモンを探して敷地内の駐車場に入り込んだところを警備員に見つかり、
退去させられた。
ＮＲＣは「もっと深刻な結果になった可能性もある。
原発はピカチュウを探す場所ではない」と注意を促した。

　ポケモンＧＯは衛星利用測位システム（ＧＰＳ）を使い、
指定された場所で架空の生き物をスマホの画面上で捕らえるゲーム。
米国では今月配信が始まり、大ヒットしている。（共同）

【転載終了】

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今でも、ゲームに熱中し事故が多発している様ですが、
今回は原発侵入でも退去指示で済みましたが、
フランスなどでは、原発に侵入した場合、
“射殺指示”が出ているところがあります。

死亡事故など起こってしまったら、
何れ、大きな社会問題になりそうな気がします。

場所柄をわきまえ、十分気を付けて行動することですね。